Inwestycje w fundusze pieniężne
i lokaty bankowe

Istnieje wiele metod oszczędzania kapitału i jego sukcesywnego pomnażania. Jedną z nich jest inwestowanie w fundusze pieniężne, inaczej gotówkowe, które nawet w powszechnej opinii stanowią najbardziej bezpieczny sposób przechowywania kapitału na równi z lokatami bankowymi. Ryzyko finansowe w przypadku korzystania z usług takiego podmiotu graniczy de facto z zerem. Wiele osób w tym momencie może się zdziwić – inwestycje na rynku kapitałowym kojarzone są z dużymi możliwościami, ale także wieloma zagrożeniami. Nie bez powodu statystyki od dawna pokazują, że bardzo mało Polaków jest zainteresowanych pomnażaniem kapitału na rynkach finansowych, akcyjnych, wierzytelności itd. W przypadku omawianego tutaj rozwiązania jest jednak zgoła inaczej.
Inwestowanie w fundusze pieniężne cieszy się niemałą popularnością, która związana jest właśnie z bezpieczeństwem. Brak większych zagrożeń wynika z kolei z faktu, że omawiane w tym miejscu podmioty przechowują kapitał klienta m.in. w depozytach bankowych. To właśnie dlatego istnieje tak ogromna zbieżność pomiędzy możliwym zyskiem, oprocentowaniem w skali roku, który gwarantuje niniejsze rozwiązanie, a zyskiem gwarantowanym przez lokaty bankowe. Portfel tego pierwszego jest zdywersyfikowany, ale tylko w obrębie wybranych instrumentów finansowych. Najczęściej są to stosunkowo bezpieczne obligacje Skarbu Państwa, ale także obligacje korporacyjne.
wc14
wc15

Na czym polega inwestowanie w lokaty bankowe?

Porównywalnym z korzystaniem z usług funduszy pieniężnych sposobem na domowe oszczędności są popularne lokaty bankowe. Są to propozycje instytucji finansowych, które polegają na możliwości uzyskania małego „wynagrodzenia” względem kwoty „pożyczonej” dla danej instytucji. „Pożyczka”, jak i stopa oprocentowania „wynagrodzenia”, są różne. Metoda ta polecana jest dla osób, które nie preferują jakiejkolwiek formy ryzyka. Jest to najbardziej bezpieczna metoda na małe oszczędności, a jednocześnie najwygodniejsza – wszystkie formalności są załatwione przez instytucję, której powierza się na określony czas, przewidywany podpisywaną umową, oszczędności.
Oczywiście należy zdawać sobie sprawę z faktu, że bank nie jest instytucją dobroczynną. Jednocześnie otrzymywane od klientów pieniądze nie tylko trafiają na poczet realizacji kredytów, ale przede wszystkim są reinwestowane na głównych rynkach finansowych, kapitałowych walutowych, a innymi słowy – są one po prostu pomnażane. Przyglądając się ofertom lokat i zastanawiając się nad tą najbezpieczniejszą z możliwych inwestycją, warto wziąć pod uwagę różnicę pomiędzy oprocentowaniem w skali kwartalnej, a oprocentowaniem w skali rocznej. Zawsze najlepiej samemu obliczyć opłacalność poszczególnych ofert i wybrać najlepszą. Z kolei jeszcze przed porównywaniem różnych propozycji należy samemu ustalić horyzont czasowy, czyli odpowiedzieć sobie na pytanie, na jak długo środki mają być „zamrożone”.

Co wybrać: inwestycje w lokaty bankowe czy w fundusze pieniężne?

Postawione powyżej pytanie nie jest łatwe do znalezienia jednej, uniwersalnej odpowiedzi. Skłania jednak do kilku refleksji. Po pierwsze, porównując lokaty bankowe z inwestowaniem w fundusze pieniężne, należy stwierdzić, że te pierwsze produkty finansowe są zdecydowanie najbardziej bezpieczne. Zasadniczo trudno byłoby sobie wyobrazić scenariusz, w którym powierzony w ten sposób danej instytucji finansowej kapitał mógł się nie zwrócić. Wymagałoby to wręcz apokaliptycznych sytuacji, znacznie trudniejszych i bardziej nieprzewidywalnych względem poprzedniego kryzysu finansowego z 2008 roku. Należy jednak pamiętać, że każdy kapitał do wysokości stu tysięcy euro (obecnie ponad czterysta tysięcy złotych) zgodnie z polskim prawem jest chroniony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
Lokaty bankowe są także niewątpliwie łatwe – często nie wymaga się nawet fizycznej wizyty w placówce, umowa może być przesłana kurierem lub pocztą, a formularz wypełniony online. To samo gwarantują nam usługi funduszy pieniężnych, jednak w tym przypadku konieczne jest jeszcze odliczenie samemu podatku od zysków kapitałowych. W przypadku pierwszego produktu również płaci się ten podatek, ale zgodnie z ustawą czynią to za klienta instytucje finansowe, które udzielają danej oferty. Przypomnijmy w tym miejscu, że podatek od zysków kapitałowych, tzw. „podatek Belki”, wynosi obecnie 19%.
wc16
wc17

Nie tylko dla bezpieczeństwa, czyli czym może być motywowane inwestowanie w fundusze pieniężne?

Zarówno korzystanie z lokat bankowych, jak i inwestowanie w fundusze pieniężne, należą do najbardziej popularnych sposobów oszczędności wśród Polaków. Z czego wynika ich fenomenem? Trudno powiedzieć. Eksperci z branży finansowej i psychologii biznesu podkreślają, że wiele zależy od kwestii edukacji. Informacje na temat konkurencyjnych sposobów działania na rynkach finansowych wciąż są nikłe, jednocześnie atrakcyjnymi formami angażowania kapitału są te, które są w pełni bezpieczne. Z drugiej jednak strony są osoby, które drugi sposób wykorzystują, mając na celu optymalizację podatkową. Dokonując transakcji np. na rynku papierów wartościowych, z których rozliczenie następuje w układzie rocznym, można przenieść kapitał do funduszy gotówkowych, a ewentualne podatki zapłacić w roku następnym. Nie niweluje to konieczności opłaty fiskalnej, ale legalnie umożliwia jej przeniesienie.
Prezentowane w tym miejscu sposoby stanowią doskonałą alternatywę dla bardziej ryzykownych instrumentów finansowych zwłaszcza w sytuacji pogarszającej się koniunktury na rynku. Lokaty bankowe, a także środki zainwestowane w fundusze pieniężne, będą cechowały się tym samym oprocentowaniem po kilku lub kilkunastu miesiącach, które występowało na podpisanej przez obydwie strony transakcji umowie. Takiej gwarancji nie są natomiast w stanie zapewnić działania na pozostałych rynkach: walutowym, wierzytelności, akcyjnym itp. Mając na uwadze jak najlepszy dobór produktów finansowych, oprócz porównywania ze sobą ofert pochodzących od różnych instytucji, dobrym pomysłem jest także dokonywanie wyboru na początku miesiąca (jeśli koniunktura i stopy procentowe są utrzymywane lub obniżane). Zawsze z początkiem każdego miesiąca następują zmiany w zakresie proponowanych ofert i z reguły warto poczekać do tego czasu, jeśli poprzedni miesiąc się już kończy.

Subscribe to our newsletter

FreshMail.pl
 

FreshMail.pl